Etapes pratiques pour devenir libre financièrement et se détacher des contraintes financières sur le long terme.
Atteindre la liberté financière est un objectif que beaucoup de personnes visent mais qui reste un rêve pour beaucoup. Pourtant, atteindre la liberté financière est tout à fait possible avec un peu de travail et des stratégies adaptées. Dans cet article, nous allons aborder des méthodes pratiques pour atteindre la liberté financière.
1. De la stabilité à la liberté financière
La stabilité financière est une étape importante dans la vie de toute personne. Cependant, la liberté financière va au-delà de la simple stabilité financière. La liberté financière signifie que vous n’êtes plus obligé de travailler pour subvenir à vos besoins de base. Vous pouvez donc investir votre temps dans des projets qui sont importants pour vous.
Pour atteindre la liberté financière, il est essentiel d’adopter une approche à long terme. Cela implique de fixer des objectifs financiers longs et de travailler dur pour les atteindre. Cela signifie également qu’il est important de ne pas se laisser distraire par des dépenses superflues.
L’un des éléments clés pour atteindre cette liberté financière est d’avoir des sources de revenus passifs. Comme par exemple utiliser son véhicule pour générer des revenus. Les revenus passifs ne nécessitent pas votre présence physique ou votre temps pour générer de l’argent. Ces sources de revenus passifs incluent des investissements dans des actions, éthiques et solidaires. Ou encore des propriétés immobilières locatives et des entreprises en ligne.
Vidéo qui explique la stratégie pour atteindre la liberté financière depuis notre chaîne YouTube.
2. Définir un objectif clair pour vos projets financiers
Pour atteindre la liberté financière, vous devez définir des objectifs financiers chiffrés, clairs, réalisables mais aussi ambitieux. Cela peut inclure l’achat d’une maison, la création d’une entreprise ou la constitution d’un fonds de retraite. Il est important de se fixer des échéances et de suivre vos progrès.
En effet, définir un objectif financier clair et chiffré est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. Voici quelques étapes pour vous aider à définir un objectif financier clair et réalisable, avec des délais à court, moyen et long terme :
- Identifiez votre objectif financier : Commencez par identifier votre objectif financier, par exemple, constituer une somme pour acheter un appartement à 60 000 euros. Il est important que votre objectif soit clair et mesurable.
- Fixez des échéances dans le temps : Une fois que vous avez identifié votre objectif financier, fixez une échéance pour l’atteindre. Par exemple, vous pouvez décider d’atteindre votre objectif de 60 000 euros d’ici 4 ans maximum.
- Etablissez un plan mois par mois : Pour atteindre votre objectif financier, vous devez élaborer un plan. Dans cet exemple, vous pouvez décider d’investir 15 000 euros chaque année pendant les 4 premières années, pour atteindre un total de 60 000 euros. Soit un montant de 1250 € par mois.
- Suivez vos progrès régulièrement : Il est important de suivre vos progrès pour rester motivé et être sûr que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre objectif.
Ces montants peuvent paraître énormes, mais supposons que vous payez déjà 1000 € de loyer, alors cette somme sort déjà de vos poches tous les mois. Une solution très radicale peut-être d’envisager d’habiter chez ses parents pendant un temps, le temps de lancer les premiers investissements. Ou encore de prendre un travail supplémentaire bien payé pour augmenter ses revenus.
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3. Se payer tous les mois pour consolider ses économies
Pour atteindre la liberté financière, vous devez vous payer en premier. Cela signifie que vous devez mettre de l’argent de côté de manière régulière pour l’investir. Il est recommandé de mettre de côté au moins 10% de vos revenus chaque mois pour vos projets futurs. Si vous pouvez économiser plus, c’est encore mieux. Cependant, même de petites économies régulières peuvent faire une grande différence à long terme.
Pour consolider vos économies et atteindre vos objectifs financiers à long terme, il est important de vous payer en premier. Vous devez vous engager à mettre de l’argent de côté chaque mois, avant de payer vos dépenses courantes. C’est une habitude financière saine qui vous permettra de développer votre patrimoine progressivement.
Vous pouvez ainsi prendre le contrôle de vos finances personnelles et devenir plus discipliné en matière d’épargne et d’investissement. En mettant de côté une partie de vos revenus chaque mois, vous pouvez consolider vos économies. Et donc travailler sur vos objectifs financiers à long terme, comme l’achat d’une maison, la constitution d’un fonds de retraite ou encore la création d’une entreprise. Cette astuce permet aussi de voir des résultats concrets sur les investissements.
4. Une équation: dépenser moins que ce que l’on gagne
La règle essentielle pour atteindre la liberté financière est de dépenser moins que ce que l’on gagne. Cela peut sembler évident, mais c’est souvent une tâche difficile à mettre en pratique. En contrôlant ses dépenses, il est possible de faire des économies et d’investir l’argent économisé dans des projets qui rapportent.
La différence entre ce que l’on gagne et ce que l’on dépense doit être investi pour créer de la richesse. C’est le début de la richesse dite composée. C’est une stratégie d’investissement consistant à investir de l’argent à long terme et à réinvestir les gains générés par cet investissement. En épargnant régulièrement et en investissant l’argent économisé, vous pouvez voir votre argent croître exponentiellement au fil du temps.
Warren Buffett, l’un des plus grands investisseurs de notre époque et il a déclaré :
« Ma richesse s’est construite grâce à la composition. Si vous voulez devenir riche, ne pensez pas en termes de gains annuels, mais plutôt en termes de décennies. »
En effet, la richesse composée est une stratégie à long terme qui demande patience et persévérance. Mais qui peut rapporter des bénéfices financiers significatifs à ceux qui la pratiquent.
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5. La liberté financière grâce aux plateformes de partage
Les plateformes de partage en ligne comme Airbnb, Getaround (anciennement Drivy), et BlaBlaCar sont devenues très populaires ces dernières années. Elles offrent aux particuliers des moyens pour augmenter leurs revenus en louant leurs biens et services. En louant votre voiture, votre maison ou en proposant du covoiturage, générer des revenus supplémentaires à réinvestir.
Ces types de business sont faciles à dupliquer et ne nécessitent pas beaucoup de ressources pour démarrer. Par exemple, louer votre appartement sur Airbnb, avec quelques meubles et accessoires de base pour accueillir vos invités. Les propriétaires de voitures peuvent également louer leur voiture pour un temps limité en utilisant des plateformes telles que Getaround ou Turo, qui fournissent une assurance tous risques et la sécurité financière nécessaire.
Les avantages de ces plateformes de partage sont nombreux. Tout d’abord, elles permettent aux particuliers de générer des revenus supplémentaires en utilisant des biens qu’ils possèdent déjà. En outre, elles offrent une grande flexibilité en termes de temps, d’emplacement et de type de services proposés. Cependant, il est important de noter que les plateformes de partage peuvent être très compétitives, donc il est important de se différencier pour réussir à se démarquer de la concurrence.
6. Devenir entrepreneur et investir
Devenir entrepreneur est une stratégie efficace pour atteindre la liberté financière et créer une source de revenus durable. En créant votre propre entreprise, vous pouvez exploiter les opportunités et consolider les retours sur investissement pour augmenter vos revenus et investir dans vos projets futurs. Bien que cela puisse sembler intimidant, il est possible de réussir en tant qu’entrepreneur avec une bonne planification et des ressources.
Les avantages de l’entrepreneuriat sont nombreux. Tout d’abord, vous pouvez travailler pour vous-même et devenir votre propre patron, ce qui vous permet de décider de votre emploi du temps et de la direction de votre entreprise. En outre, vous pouvez utiliser vos compétences et votre expertise pour offrir des produits et des services uniques et répondre à des besoins spécifiques du marché. Enfin, vous pouvez profiter des avantages fiscaux et des subventions pour les entrepreneurs qui sont souvent disponibles pour les nouvelles entreprises.
Cependant, il est important de noter que l’entrepreneuriat peut également comporter des risques et des défis. La création d’une entreprise nécessite souvent un investissement initial important, ainsi que des ressources financières et en temps. Il est donc important de disposer d’un projet solide, d’un financement adapté, et de la motivation nécessaire pour réussir en tant qu’entrepreneur. Toutes ces étapes et idées doivent passer par des changements de mode de vie, par exemple, commencer par limiter ses besoins avec un mode de vie plutôt frugal.
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7. Utiliser les puissants leviers de l’immobilier
L’immobilier est un investissement qui peut offrir des rendements très intéressants pour atteindre la liberté financière. L’achat-revente, les locations meublées et la location courte durée sont autant de stratégies efficaces et générer des revenus. L’investissement immobilier offre des avantages uniques, notamment une appréciation potentielle de la valeur de la propriété. Et donc la possibilité d’effet de levier.
En effet, les ROI, ou retours sur investissement, en immobilier peuvent être impressionnants. L’effet de levier consiste à emprunter de l’argent pour investir. Des emprunts si possible sans intérêts: famille, financements solidaires et prêts à taux zéro, pour financer un achat immobilier. Ce qui augmente le potentiel de rendement de l’investissement. De plus, les revenus générés peuvent être composés en réinvestissant tous les bénéfices dans d’autres projets immobiliers pour maximiser les rendements.
Cependant, il est important de faire des recherches et de suivre les tendances du marché pour éviter les risques. Il est important de considérer la localisation, l’état du marché locatif et le prix d’achat. Et aussi les coûts d’exploitation et les impôts fonciers pour maximiser les rendements de chaque investissement. Les investisseurs doivent également être prêts à gérer les aspects pratiques de la location et de la maintenance de la propriété.
8. Investir dans les SCPI ou Pierre Papier
Une autre option d’investissement immobilier est de se tourner vers les SCPI : Sociétés Civiles de Placement Immobilier, qui permettent à un grand nombre de particuliers d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer les biens eux-mêmes. Je recommande fortement d’investir dans des SCPI avec le label ISR qui distingue les SCPI avec des Investissements Socialement Responsable.
Les SCPI sont des sociétés qui investissent dans l’immobilier locatif et distribuent les revenus locatifs aux investisseurs sous forme de dividendes. Les avantages des SCPI sont nombreux : la diversification du patrimoine, la mutualisation des risques, l’accès à des biens immobiliers de qualité, la gestion professionnelle et la liquidité des parts. Les SCPI sont également accessibles avec de faibles montants d’investissement, ce qui les rend attractives pour les épargnants qui souhaitent investir dans l’immobilier sans avoir à mobiliser des sommes importantes.
Supposons que vous ayez un objectif financier d’acheter un appartement d’une valeur de 60 000 euros pour la location meublée. Il faut rajouter 3 ou 6 mois de délai de jouissance avant de comptabiliser la première année et les premiers revenus.
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Voici les détails des calculs pour cet exemple d’investissement en SCPI pour l’achat d’un appartement pour la location meublée avec un investissement de 14 000 euros chaque année :
- Première année : Investir 14 000 euros dans une SCPI labellisée ISR avec un rendement de 5%. Vous aurez donc un montant de 14 700 euros à la fin de la première année (14 000 euros x 5% = 700 euros de revenus + 14 000 euros = 14 700 euros).
- Deuxième année : Investir 14 000 euros supplémentaires dans la même SCPI pour atteindre un investissement total de 28 700 euros. Vous aurez donc un montant de 30 135 euros à la fin de la deuxième année. Soit (14 700 euros de la première année + 14 000 euros de l’année en cours) x 5% = 1 457 euros de revenus générés + 28 700 euros investis = 30 135 euros.
- Troisième année : Réinvestir 14 000 € plus les revenus générés par la SCPI pour atteindre un investissement total de 43 135 euros. Vous aurez donc un montant de 45 291,75 euros à la fin de la troisième année. C’est à dire : (30 135 euros de l’année précédente + 1 506,75 euros de revenus) x 5% = 2 264,59 euros de revenus générés + 43 135 euros investis = 45 291,75 euros.
- Quatrième année : Réinvestir encore les revenus générés plus 14 000 € soit un investissement total de 58 291,75 euros. Avec au total, un montant de 61 349,34 euros à la fin de la quatrième année. Voici le détail : (45 291,75 euros de l’année 3 + 2 264,59 euros de revenus de l’année 4) x 5% = 3 067,47 euros de revenus + 58 291,75 euros investis = 61 349,34 euros après 4 ans.
Tableau récapitulatif des investissements et revenus générés chaque année
| Année | Investissement initial | Investissement annuel supplémentaire | Revenus générés | Investissement total | Total à la fin de l’année |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 14 000 € | 0 € | 700 € | 14 000 € | 14 700 € |
| 2 | 14 000 € | 14 000 € | 1 457 € | 28 700 € | 30 135 € |
| 3 | 0 € | 14 000 € | 1 506,75 € | 43 135 € | 45 291,75 € |
| 4 | 0 € | 14 000 € | 2 264,59 € | 58 291,75 € | 61 349,34 € |
Donc un investissement régulier et réinvestit en totalité de 4 x 14 000 € = 56 000 génère en 4 ans 5 349 € de revenus passifs. En suivant ce plan d’investissement en SCPI, vous pourriez atteindre votre objectif d’acheter un appartement à 60 000 pour la location meublée en 4 ans.
Comprendre les risques liés aux investissements
Cependant, il est important de noter que tout investissement comporte un risque et il est important de diversifier votre portefeuille pour minimiser ce risque. Il est également recommandé de consulter un conseiller financier professionnel pour vous aider à élaborer un plan d’investissement adapté à votre situation financière personnelle et à vos objectifs. De petits gestes tous les mois permettent de maintenir un niveau positif sur les comptes et donc d’épargner.
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9. Automatiser la gestion de vos investissements
Investir dans l’immobilier ou dans d’autres actifs nécessite une gestion active de son portefeuille. Cependant, cette gestion peut être chronophage et complexe, surtout si l’on souhaite diversifier ses investissements. Pour simplifier cette gestion, il est possible de confier la gestion de son portefeuille à des agences ou à des salariés spécialisés dans la gestion de patrimoine. Ils peuvent vous aider à travailler sur de nouvelles opportunités d’investissement et à vous assister dans la gestion de votre portefeuille.
Il est également possible d’automatiser une partie de la gestion de son portefeuille, en utilisant des outils de gestion de patrimoine en ligne. Ces outils permettent de suivre l’évolution de son portefeuille, d’analyser les performances des différents actifs et de recevoir des recommandations d’investissement.
Conclusion sur les étapes pour atteindre la liberté financière
La liberté financière est à la portée de tous, à condition de savoir comment gérer son argent et comment investir intelligemment. Les opportunités d’investissement sont nombreuses, que ce soit dans l’immobilier, les entreprises ou d’autres actifs. Pour atteindre la liberté financière, il est donc important de définir un objectif clair et de mettre de l’argent de côté régulièrement.
Mais aussi de dépenser moins que ce que l’on gagne et d’utiliser les plateformes de partage. Potentiellement de devenir entrepreneur, d’investir dans l’immobilier via les SCPI, d’automatiser la gestion de ses investissements et de diversifier son portefeuille. En suivant ces conseils et en étant persévérant, vous pouvez vous rapprocher de votre objectif de liberté financière et améliorer votre qualité de vie.
