Faire un bilan financier personnel en 6 étapes pour mieux comprendre et chiffrer ses avoirs et ses dettes.
Faire un bilan financier personnel et analyser sa situation au niveaux des revenus et des dépenses est une étape essentielle pour mieux gérer ses finances. Pour cela, il est important de collecter toutes les données relatives à ses revenus, ses dépenses et ses dettes. Dans ce tutoriel, nous allons expliquer comment faire un bilan de sa situation financière en collectant ces données.
Pourquoi faire un bilan financier personnel ?
L’objectif principal d’un bilan financier personnel est de comprendre sa situation financière actuelle en collectant et en analysant toutes les données relatives à ses revenus, ses dépenses et ses dettes. Il permet de dresser un portrait complet de sa situation financière, de prendre conscience de sa situation d’endettement, de ses dépenses et de ses sources de revenus, et d’identifier les points à améliorer.
En utilisant un bilan financier personnel, vous pouvez établir des objectifs financiers à court, moyen et long terme, tels que le remboursement de dettes, l’épargne, ou encore la planification de la retraite. En somme, le bilan financier personnel est un outil essentiel pour mieux comprendre votre situation financière actuelle. Et ainsi déterminer vos objectifs financiers et prendre des mesures aujourd’hui pour atteindre vos objectifs à long terme.
Savoir différencier les actifs et les passifs
En finance, les actifs et les passifs sont des termes importants pour comprendre sa situation financière. Les actifs sont tous les biens que l’on possède et qui ont une valeur marchande, tels que sa maison, sa voiture, son compte bancaire, ses investissements, etc. Les actifs sont considérés comme positifs car ils peuvent être utilisés pour générer des revenus ou pour rembourser des dettes.
Les passifs, quant à eux, sont toutes les dettes et les obligations financières que l’on a envers d’autres personnes ou entités, comme les banques. Les exemples de passifs comprennent les prêts étudiants, les prêts immobiliers, les dettes de carte de crédit, les factures impayées, etc. Les passifs sont considérés comme négatifs car ils impliquent des sorties d’argent et peuvent affecter négativement sa situation financière personnelle.
Pour faire un bilan financier personnel, calculer les actifs et les passifs
Il est important de surveiller à la fois ses actifs et ses passifs pour comprendre sa situation financière globale. Si ses actifs sont supérieurs à ses passifs, on est en bonne position financière. Si ses passifs sont plus élevés que ses actifs, cela peut indiquer qu’on a besoin de travailler pour réduire ses dettes ou augmenter ses revenus. En somme, la gestion efficace de ses actifs et de ses passifs est un élément clé pour une gestion saine de ses finances personnelles.
Etape 1 – Rassembler tous ses relevés bancaires sur 12 mois
Le premier élément à collecter est ses relevés bancaires et de carte de crédit. On peut les récupérer en ligne ou les recevoir par courrier postal. Ces relevés contiennent des informations importantes sur ses revenus et ses dépenses.
Etape 2 – Lister tous ses revenus qui sont les actifs
Pour ses revenus, regarder tous les dépôts sur son compte bancaire, c’est à dire les entrées d’argent. Noter le montant de son salaire, de ses autres revenus d’entreprise, comme les primes, ainsi que tous les éventuels revenus complémentaires (revenus locatifs, dividendes, etc.). Mais aussi les à côté comme les rentrées d’argent grace à son véhicule par exemple.
Comment gagner de l’argent avec sa voiture ?
Etape 3 – Lister toutes ses dettes qui sont les passifs
La deuxième étape permet de lister toutes ses dettes. Inclure les prêts étudiants, les prêts automobiles, les prêts immobiliers, les dettes liées aux cartes de crédit et tout autre type de dette. Noter le montant total de chaque dette ainsi que le montant des paiements mensuels.
Etape 4 – Ajouter les dépenses régulières (passifs)
Pour ses dépenses, examiner les achats effectués avec sa carte de crédit, sa carte bancaire et également les retraits au guichet automatique. Regrouper les dépenses par catégories, comme l’alimentation, le logement, les loisirs, les abonnements, etc.
Ajouter ainsi toutes les dépenses régulières que l’on a chaque mois. Il s’agit notamment des factures de services publics, des abonnements mensuels, des frais de garde d’enfants, etc. Noter le montant de chaque dépense ainsi que le montant total de toutes ces dépenses.
Parmi les éléments à analyser, les dépenses récurrentes sont importantes, comme le budget alimentaire mensuel.
Comment réduire son budget alimentaire mensuel ? (tableau PDF à télécharger)
Etape 5 – Calculer son revenu net
L’étape 5 est de calculer son revenu net, soit la différence entre les sorties et les entrées d’argent. Cette étape est importante car elle permet de déterminer le montant d’argent qu’on a chaque mois pour rembourser ses dettes et épargner. Pour calculer son revenu net, il faut soustraire toutes ses dépenses de ses revenus. Les revenus incluent tous les gains d’argent qu’on perçoit chaque mois, comme son salaire, ses revenus d’entreprise, ses allocations, ses revenus locatifs, ses dividendes, etc.
Les dépenses, quant à elles, comprennent toutes les sorties d’argent qu’on fait chaque mois, comme le loyer, les factures, les dépenses de nourriture, les loisirs, etc. Pour calculer son revenu net, il faut soustraire le total de ses dépenses du total de ses revenus.
Par exemple, si on a un revenu mensuel de 3000 euros et que ses dépenses mensuelles s’élèvent à 2500 euros, son revenu net sera de 500 euros. Cela signifie que, chaque mois, on a 500 euros pour rembourser ses dettes et épargner.
Etape 6 – Analyser les résultats du bilan financier
L’étape 6 est la dernière et elle permet d’analyser les résultats de son bilan financier personnel. La méthode est similaire au bilan financier comptable d’une entreprise. Cette étape est essentielle pour comprendre sa situation financière actuelle et déterminer les actions à entreprendre pour améliorer sa situation financière future.
6.1 Première partie de l’analyse du bilan
La première étape de l’analyse consiste à comparer le montant de ses revenus à celui de ses dépenses. Si les dépenses sont plus élevées que les revenus, cela signifie que l’on dépense plus que l’on ne gagne et qu’on est en déficit. Dans ce cas, il est important de revoir ses dépenses pour les réduire et ainsi augmenter son revenu net. Pour ce faire, on peut chercher des moyens d’économiser de l’argent, comme en réduisant ses factures ou en limitant ses achats compulsifs.
6.2 Deuxième partie de l’analyse financière
La deuxième étape de l’analyse consiste à regarder le montant de ses dettes. Si le montant des dettes est élevé, cela peut indiquer qu’on a besoin d’ajuster ses paiements mensuels pour les rembourser plus rapidement. Dans ce cas, il peut être utile de revoir son budget et de trouver des moyens pour augmenter son revenu net ou pour réduire ses dépenses. On peut aussi envisager de consolider ses dettes pour les regrouper en un seul paiement mensuel avec un taux d’intérêt plus bas.
7. Modèle de bilan financier gratuit sur Google Sheets
Pour partir d’une base solide et ne pas créer un fichier Excel depuis zéro, Google propose un modèle de bilan financier annuel ou mensuel. Le modèle annuel est plus précis car il intègre un cycle complet de 12 mois de dépenses et donc aussi les impôts. Il est facile à personnaliser.
Voici le lien pour créer gratuitement un modèle de bilan financier sur Google, le modèle est en Anglais, mais il est possible de l’enregistrer au format Excel puis de le traduire et de l’adapter à vos dépenses réelles.
Pour créer le budget annuel, suivre ce étapes:
- Se connecter à votre compte Google ou en créer un.
- Ouvrir la page Google Sheets: https://docs.google.com/spreadsheets/u/0/
- Choisir le modèle Annual budget
8. Modèle de budget mensuel sur Excel
IL existe aussi de nombreux modèles de tableaux financiers sur Excel, un tableau appelé Budget mensuel personnel est très pratique et peut servir de base au bilan financier. Pour l’utiliser, suivre ces 3 étapes :
- Ouvrir Excel
- Cliquer sur Fichier puis Nouveau
- Choisir le modèle appelé Budget familial et le remplir de manière précise
Voici le lien direct pour télécharger le modèle Excel depuis le site de Microsoft, c’est un modèle facilement adaptable d’une base mensuelle vers une base annuelle.
Conclusion sur le bilan financier personnel
En résumé, faire un bilan de sa situation financière est une étape importante pour mieux gérer ses finances personnelles. En collectant toutes les données relatives à ses revenus, ses dépenses et ses dettes, on peut analyser sa situation financière actuelle et prendre des mesures pour améliorer sa situation financière future. En utilisant ces étapes simples, on sera en mesure de faire un bilan financier précis et complet.
