Calculer son budget mensuel puis le gérer en 5 étapes pratiques et faciles.
Comment calculer et gérer son budget mensuel sans dépenser plus d’argent que l’on ne gagne ? Comme tous les projets personnels et familiaux, et comme dans tous les domaines, il faut un début à tout. C’est donc le cas pour les finances personnelles. Mais comment faire un budget mensuel et l’utiliser ? En effet, il est souvent facile de reporter toutes ces tâches pour faire des économies, comme vendre toutes ces choses inutilisées et inutiles stockées dans les placards, la cave ou le garage.
La gestion d’un budget mensuel est l’une des compétences financières les plus importantes que tout le monde devrait posséder. Cela vous permet de comprendre vos revenus, vos dépenses et vos habitudes de consommation, tout en vous aidant à économiser pour atteindre vos objectifs financiers.
Dans cet article, nous vous guiderons à travers cinq étapes pratiques et faciles pour vous aider à calculer et gérer votre budget mensuel. Tout en vous donnant des exemples et des cas pratiques pour illustrer ces étapes. Voici donc une méthode pas à pas pour commencer à économiser de façon efficace avec un budget maîtrisé.
Qu’est-ce qu’un budget mensuel ?
Un budget mensuel est essentiellement un plan que vous créez pour gérer vos dépenses personnelles de façon mensuelle. Il vous permet de suivre vos revenus et vos dépenses, de comprendre comment vous utilisez votre argent et de savoir combien d’argent il vous reste pour épargner. Cela vous permet également de mieux comprendre vos habitudes de consommation, de prendre des décisions financières plus éclairées et d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.
La budgétisation est devenue un élément important de la gestion des finances personnelles dans le monde d’aujourd’hui. C’est parce que nous vivons une époque où le coût de la vie a considérablement augmenté et où les gens doivent souvent travailler plus d’heures pour joindre les deux bouts. Un budget mensuel peut donc vous aider à maîtriser vos finances et à éviter les dépenses excessives et inutiles.
Pourquoi calculer et gérer un budget mensuel ?
Un budget mensuel vous permet de mieux gérer vos finances et ainsi de réduire votre stress financier. En ayant une vision claire de vos revenus et de vos dépenses, vous pouvez mieux planifier vos dépenses et éviter les mauvaises surprises. En ayant un plan budgétaire réaliste et en suivant ce plan, vous pouvez éviter de vivre à découvert, payer des frais de découvert ou encore éviter d’avoir à recourir à des prêts coûteux pour faire face à des dépenses imprévues. Ainsi, en gérant mieux vos finances personnelles, vous pouvez réduire le stress lié à l’argent et avoir une plus grande tranquillité d’esprit.
De plus, en ayant la maîtrise de vos dépenses, vous pouvez également anticiper les situations d’urgence et être mieux préparé à faire face à des dépenses imprévues telles que les factures médicales, les réparations de voiture ou les réparations d’urgence dans votre maison ou votre appartement.
Un budget mensuel vous permet de faire face à ces situations de manière proactive et de minimiser leur impact sur votre situation financière globale. Voici donc les cinq étapes pratiques pour créer et gérer votre budget mensuel :
1. Calculer les dépenses annuelles au budget mensuel
La première étape pour calculer et gérer son budget mensuel consiste à établir une liste de toutes vos dépenses annuelles, y compris les frais fixes comme le loyer ou le crédit immobilier, les factures d’électricité, d’eau, de gaz, la nourriture, les frais de transport, les assurances, les impôts, etc. Pour cela, créer un fichier de type tableur sur Excel, Google Sheets ou encore OpenOffice pour les fans d’open source, pour lister toutes vos dépenses mensuelles fixes. Cette liste doit être la plus exhaustive possible pour être réaliste.
Ensuite, diviser le montant total des dépenses annuelles par le nombre de mois dans l’année pour obtenir le montant annuel total. Vous divisez ensuite ce montant annuel total par 12 pour obtenir le montant moyen mensuel. Cela vous permettra de comprendre combien vous dépensez en moyenne chaque mois. C’est une information essentielle pour établir un budget réaliste et gérer efficacement vos finances personnelles.
C’est très simple avec toutes les dépenses mensuelles fixes, comme:
- Loyer ou crédit immobilier
- Voiture ou transports
- Abonnements téléphoniques et internet
- Factures d’énergies (eau, électricité, gaz)
- Assurances (habitation, auto)
- Courses alimentaires
- Sorties
- Abonnements loisirs (Netflix, Amazon, Disney)
- Abonnements sportifs (Salle de sport, piscine)
Ensuite une fois la liste des dépenses terminée, elle est multipliée par 12 mois, cela donne les dépenses annuelles.
Exemple : Si vos dépenses annuelles totales sont de 12 000€, votre dépense moyenne mensuelle serait de 1 000€. Cette étape est cruciale pour avoir une vue d’ensemble de vos dépenses et pour identifier les domaines où vous pourriez réduire vos dépenses afin d’économiser de l’argent.
2. Calculer tous vos revenus
La deuxième étape consiste à établir une liste de tous vos revenus, y compris votre salaire, les allocations familiales comme celles de la CAF, les primes ou les revenus supplémentaires. Si vos revenus varient d’un mois à l’autre, utilisez alors la moyenne des trois derniers mois pour obtenir une estimation plus précise de votre revenu mensuel moyen.
En effet, calculer tous ses revenus permet de comprendre sa capacité à épargner et donc à investir. Malheureusement cette section est beaucoup plus facile à calculer et plus stable que la précédente, car les rentrées d’argent comme le salaire sont limitées et souvent très stables pour les salariés.
Exemple de calcul de revenus mensuels : Si votre salaire est de 2 500€ par mois, que vous avez une prime trimestrielle de 1 000€ et une allocation de la CAF de 150€ par mois, votre revenu mensuel moyen serait de 2 850€.
3. Fixer des objectifs d’économies réalistes mais ambitieux
La troisième étape consiste à fixer des objectifs d’économies ambitieux, qui vous aideront à économiser de l’argent pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. Pour cela, utiliser la méthode SMART (Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste, Temporellement défini).
En effet, dans tout projet personnel, l’objectif doit être clair, mesurable, atteignable et surtout (très) ambitieux. La motivation est la clef, il est donc primordial de changer de vie pour briser ses habitudes de consommation voire de surconsommation. Les questions à se poser sont par exemple les suivantes: Pourquoi faire des économies ? Ai-je vraiment besoin de plus d’argent ?
La réponse peut-être parmi celles-là :
- Pour rembourses une dette à un proche
- Rembourser un crédit immobilier
- Acheter une voiture
- Pour acheter un appartement
- Louer un meilleur appartement ou le meubler
- Monter sa propre entreprise
- Ou encore devenir financièrement indépendant sur le long terme.
Par exemple : pour économiser 20 000€ pour un acompte sur une maison dans les cinq prochaines années, vous devrez économiser 4 000€ par an.
4. Ajouter ses dépenses variables au budget mensuel
Après avoir fait la liste de vos dépenses fixes, il est important de prendre en compte les dépenses variables, c’est-à-dire celles qui varient d’un mois à l’autre, comme les achats alimentaires, les sorties ou les vêtements.
Pour calculer ces dépenses, se baser sur vos relevés de compte bancaire des mois précédents, ou bien tenir un carnet de dépenses pour les suivre au jour le jour. Il est important de bien évaluer ces dépenses variables, car elles peuvent rapidement devenir un poids sur votre budget mensuel si vous ne les maîtrisez pas.
En somme, cette étape consiste à avoir une vue globale de toutes vos dépenses mensuelles, fixes comme variables, pour pouvoir les inclure dans votre budget et établir un plan réaliste et efficace. Il est important de ne pas sous-estimer vos dépenses variables, car cela peut conduire à des imprévus et mettre en péril la réussite de votre budget. En prenant en compte l’ensemble de vos dépenses, vous serez en mesure de mieux maîtriser votre argent et de l’utiliser de manière plus éclairée.
5. Réviser et gérer son budget mensuel régulièrement
Votre budget n’est pas quelque chose que vous pouvez mettre en place une fois et oublier. Il doit être révisé et ajusté régulièrement pour s’assurer qu’il est toujours pertinent et en phase avec votre situation financière actuelle.
En révisant votre budget mensuel, vous pouvez voir où vous faire des économies supplémentaires ou des ajustements pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Si vous réalisez que vous dépensez plus que ce que vous aviez prévu dans une catégorie, vous pouvez réduire les dépenses dans cette catégorie et transférer l’argent économisé vers une autre catégorie de dépenses ou vers vos économies.
En revanche, si vous vous rendez compte que vous économisez plus que ce que vous aviez prévu, vous pouvez ajouter cet argent supplémentaire à vos économies ou à votre investissement.
Pourquoi il est important de bien gérer son budget mensuel ?
Se motiver à respecter un budget mensuel peut sembler difficile, il existe toutefois plusieurs astuces pour y parvenir. Tout d’abord, il est important de se rappeler régulièrement les raisons pour lesquelles vous avez établi un budget au départ. Que vous cherchiez à économiser pour un achat important, à rembourser des dettes ou simplement à améliorer votre situation financière générale, garder ces objectifs à l’esprit peut vous aider à rester motivé.
Une autre astuce consiste à rendre la gestion de votre budget plus ludique et agréable. Vous pouvez par exemple utiliser des applications de gestion de budget qui vous permettent de suivre vos dépenses et de visualiser vos progrès. Certaines applications offrent même des récompenses ou des défis pour vous encourager à respecter votre budget.
Par ailleurs, se récompenser pour avoir respecté son budget avec un petit cadeau, comme un dessert ou une activité que vous aimez peut vous motiver. Enfin, n’hésitez pas à vous entourer de personnes qui vous soutiennent et vous encouragent dans votre démarche, cela peut grandement vous aider à rester motivé et à atteindre vos objectifs financiers.
Utiliser le principe : Less is More
Pour économiser, pourquoi acheter et stocker tous ses objets inutiles ? En effet, la méthode proposée permet de suivre toutes ces étapes de manière précise et de permettre de ne plus finir tous les mois dans le rouge, c’est à dire à découvert. Une première étape, peut-être la plus impactante et la plus rapide à mettre en place, l’alimentation. Acheter moins de choses mais de bien meilleure qualité est meilleur pour la santé.
Bien sûr, les dépenses dans les domaines qui vous passionnent doivent être maîtrisées et non pas complètement supprimées. Les dépenses qui sont des investissements sont aussi à conserver, voire à encourager.
Préparer des repas équilibrés et économiques
Conclusion sur la gestion du budget personnel
En conclusion, cette méthode simple permet en 5 étapes de lancer les bases d’un budget mensuel. Le but est de devenir frugal et économiser sans compromis. Ce n’est pas facile, mais la motivation est la base de la réussite de ce projet.
En effet, calculer et gérer un budget mensuel est une étape essentielle pour maintenir une bonne santé financière et réaliser ses objectifs financiers. Avec ces étapes il est possible de facilement calculer vos dépenses et vos revenus. Pius de fixer des objectifs d’économies ambitieux et de réviser votre budget régulièrement pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
Cela nécessite un peu d’organisation et de discipline, mais en fin de compte, cela vous permettra de réduire les coûts et d’atteindre vos objectifs financiers. N’oubliez pas que la gestion de votre budget est un processus continu et qu’il est important de rester vigilant et d’ajuster votre budget en fonction de vos besoins et de vos priorités.
Questions fréquentes le budget mensuel
Un budget annuel est la définition du montant des dépenses prévues sur l’année à venir. On parle également de budget prévisionnel, car se sont des prévisions de dépenses. Une fois l’année écoulée, l’analyse des dépenses réelles permet d’ajuster et de définir le budget annuel pour l’année suivante.
Par définition un budget est une estimation des dépenses futures, c’est donc par nature un budget prévisionnel, car basé sur des prévisions de dépenses. C’est donc le montant alloué pour une période donnée à un projet donné. Un budget peut être mensuel, annuel ou encore pluriannuel. C’est à dire sur plusieurs années.
Un budget mensuel est la définition du montant d’argent alloué sur un mois futur. C’est combien d’argent est disponible pour les dépenses d’un mois. Un budget mensuel permet d’être très précis et de suivre sur un période de trente jours les dépenses.
Un budget familial est un très bon moyen de gérer les dépenses d’un foyer. Pour créer un budget familial, il suffit de créer par exemple un fichier Excel. Lister ensuite les catégories de dépenses puis les poste de dépenses, comme les dépenses fixes comme le loyer, les abonnements télécoms et les assurances.
Pour aller plus loin dans la gestion de ses finances personnelles, voici des conseils pour apprendre à faire des economies avec sa voiture cette fois et consommer moins d’essence.
Comment consommer moins d’essence en voiture ?
